10 Practical Ways to Secure House Loans for Low Credit Scores in India 2025

10 Practical Ways to Secure House Loans for Low Credit Scores in India house loans for low credit scores​ घर का सपना हर भारतीय का होता है, लेकिन कम क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक लोन देना मना कर देते हैं। क्या आप भी कम CIBIL स्कोर की वजह से घर लोन के लिए परेशान हैं? चिंता न करें!

भारत में कई बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFCs) और सरकारी योजनाएं ऐसी हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वालों को भी घर लोन उपलब्ध कराती हैं। यह आर्टिकल आपको बताएगा कि कैसे आप कम CIBIL स्कोर के बावजूद घर का सपना पूरा कर सकते हैं। हम 10 व्यावहारिक तरीकों पर चर्चा करेंगे, जो 2025 के नवीनतम अपडेट्स पर आधारित हैं। इनमें बैंकों की लिस्ट, सरकारी स्कीम्स, दस्तावेज़ और टिप्स शामिल हैं। चलिए शुरू करते हैं!

Understanding Low Credit Scores and Their Impact on House Loans

कम क्रेडिट स्कोर, या CIBIL स्कोर जो 300 से 900 के बीच होता है, आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। भारत में, 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 650 से नीचे का स्कोर कमजोर होता है। कम स्कोर की वजह से बैंक आपको हाई रिस्क कस्टमर मानते हैं, जिससे लोन अप्रूवल मुश्किल हो जाता है। 2025 में, रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के अनुसार, होम लोन इंटरेस्ट रेट्स 7.35% से शुरू होते हैं, लेकिन कम CIBIL वाले कस्टमर्स को 9-10% तक रेट मिल सकता है।

कम स्कोर का असर: लोन अमाउंट कम मिलना, हाई इंटरेस्ट रेट्स, या रिजेक्शन। लेकिन अच्छी खबर यह है कि 2025 में NBFCs और HFCs जैसे ICICI HFC कम स्कोर (650 से नीचे) वालों को भी लोन देते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपका स्कोर 600 है, तो आप PMAY जैसी स्कीम्स के जरिए सब्सिडी पा सकते हैं। हमेशा अपना CIBIL स्कोर चेक करें CIBIL वेबसाइट पर।

Top 5 Banks Offering House Loans for Low Credit Scores

कई बैंक कम CIBIL स्कोर वालों के लिए स्पेशल प्रोडक्ट्स ऑफर करते हैं। 2025 में, ये बैंक फ्लेक्सिबल क्राइटेरिया अपनाते हैं, जैसे इनकम स्टेबिलिटी और को-एप्लिकेंट को देखना। यहां टॉप 5 बैंक हैं:

1. SBI (State Bank of India): SBI Yojana होम लोन कम स्कोर वालों के लिए है। इंटरेस्ट रेट 8.50% से शुरू, CIBIL 650+ पर। महिलाओं को 0.05% छूट। SBI होम लोन पेज देखें।
2. Union Bank of India: कम स्कोर पर भी लोन, रेट 7.35% से। कोलैटरल या को-एप्लिकेंट से आसानी।
3. Bank of Maharashtra: सबसे कम रेट 7.35% p.a., CIBIL 600+ पर अप्रूव। सैलरीड लोगों के लिए बेस्ट।
4. LIC Housing Finance: 650 से नीचे स्कोर पर लोन, रेट 8.50% से। फास्ट प्रोसेसिंग। LIC HFC।
5. Axis Bank: Asha होम लोन, कम इनकम (₹8,000+) वालों के लिए, रेट 8.75%।

ये बैंक 90% तक फाइनेंसिंग देते हैं। अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर चेक करें।

3 Leading HFCs and NBFCs for Low Credit Score Borrowers

बैंकों के अलावा, HFCs और NBFCs कम सख्त नियमों के साथ लोन देते हैं। ये प्रॉपर्टी वैल्यू और इनकम पर ज्यादा फोकस करते हैं।

1. ICICI HFC: Apna Ghar स्कीम से 650 से नीचे स्कोर पर लोन। न्यूनतम डॉक्यूमेंट्स, रेट 8.75%। ICICI HFC।
2. Bajaj Housing Finance: 7.35% से रेट, CIBIL 600+। हाई अमाउंट तक लोन।
3. Shriram Finance: लो क्रेडिट के लिए स्पेशलाइज्ड, रेट 9% से। फ्लेक्सिबल टेन्योर।

ये संस्थाएं 20 लाख तक क्विक डिस्बर्सल देती हैं।

Government Schemes Supporting House Loans for Low Credit Scores

सरकार की स्कीम्स कम इनकम वालों के लिए वरदान हैं। ये क्रेडिट स्कोर पर कम निर्भर करती हैं।

1. Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY): 2025 तक एक्सटेंडेड। EWS/LIG के लिए इंटरेस्ट सब्सिडी (3-6.5%)। CIBIL 600+ पर अप्लाई। डॉक्यूमेंट्स: आधार, PAN, इनकम प्रूफ (₹3 लाख/साल तक), प्रॉपर्टी पेपर्स। PMAY पोर्टल।
2. Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS): PMAY का पार्ट, MIG-I/II के लिए सब्सिडी। लोन ₹12 लाख तक। डॉक्यूमेंट्स: ITR, सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट।
3. Indira Awas Yojana: ग्रामीण क्षेत्रों के लिए, सब्सिडी ₹75,000 तक। कम स्कोर पर भी।

ये स्कीम्स 2025 में 5 लाख यूनिट्स टारगेट कर रही हैं।

Essential Documents Required for House Loan Applications

कम CIBIL पर लोन के लिए ज्यादा डॉक्यूमेंट्स लग सकते हैं, लेकिन ये स्टैंडर्ड हैं।

• आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, PAN, पासपोर्ट।
• एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, रेंट एग्रीमेंट।
• इनकम प्रूफ: सैलरी स्लिप्स (3-6 महीने), ITR (2-3 साल), फॉर्म 16।
• बैंक स्टेटमेंट: पिछले 6 महीने।
• प्रॉपर्टी डॉक्स: सेल एग्रीमेंट, टाइटल डीड।
• क्रेडिट रिपोर्ट: CIBIL रिपोर्ट (फ्री चेक यहां)।

कम स्कोर पर को-एप्लिकेंट की रिपोर्ट भी दें। ICICI HFC में सिर्फ आधार-PAN से ₹5 लाख तक लोन।

Step-by-Step Guide to Applying for a House Loan with Low Credit

1. स्कोर चेक करें: CIBIL से फ्री रिपोर्ट लें।
2. इम्प्रूवमेंट प्लान: पुराने डेब्ट्स क्लियर करें।
3. को-एप्लिकेंट चुनें: स्पाउस या फैमिली मेंबर।
4. डाउन पेमेंट बढ़ाएं: 20-30% रखें।
5. अप्लाई करें: ऑनलाइन पोर्टल या ब्रांच पर।
6. फॉलो-अप: 3-5 दिनों में अप्रूवल।

2025 में, डिजिटल अप्लिकेशन से 48 घंटे में प्रोसेस।

मुत्थूट होम लोन इंटरेस्ट रेट: 2025 में घर खरीदने का सबसे अच्छा विकल्प

Can I Take Home Loan and Personal Loan Together

Tips to Improve Your CIBIL Score Quickly for Better Loan Terms

कम स्कोर को 3-6 महीनों में सुधारें:

1. टाइमली पेमेंट: EMIs और बिल्स समय पर चुकाएं।
2. डेब्ट रिडक्शन: क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30% से कम रखें।
3. नए क्रेडिट अवॉइड: हार्ड इंक्वायरी कम करें।
4. मिक्स्ड क्रेडिट: सिक्योर्ड (होम लोन) और अनसिक्योर्ड (क्रेडिट कार्ड) बैलेंस।
5. रिपोर्ट चेक: एरर्स सुधारें।
6. सिक्योर्ड कार्ड: कम स्कोर पर बिल्डिंग के लिए।
7. ओल्ड अकाउंट्स रखें: लॉन्ग हिस्ट्री हेल्पफुल।

ये टिप्स 600 से 750 तक स्कोर ले जा सकती हैं।

Pros and Cons of Opting for Joint House Loans

जॉइंट लोन कम स्कोर वालों के लिए बेस्ट:

प्रोस:

• को-एप्लिकेंट का अच्छा स्कोर हेल्प करता है।
• हाई अमाउंट अप्रूवल।
• EMI शेयरिंग।
• टैक्स बेनिफिट्स दोनों को।

कॉन्स:

• डिफॉल्ट पर दोनों का स्कोर खराब।
• लीगल रिस्पॉन्सिबिलिटी शेयर।
• डिवोर्स जैसी सिचुएशन में कॉम्प्लिकेटेड।

2025 में, 40% जॉइंट लोन महिलाओं के नाम पर।

Real-Life Success Stories: Overcoming Low Credit Hurdles

राहुल (दिल्ली): 620 CIBIL के साथ ICICI HFC से ₹15 लाख लोन। टिप: डाउन पेमेंट 25% किया। अब खुशहाल घर।

प्रिया (मुंबई): PMAY से सब्सिडी पाई, स्कोर 580। डॉक्यूमेंट्स: सिर्फ आधार-ITR।

ये स्टोरीज दिखाती हैं कि मेहनत से संभव है।

Important External Links for House Loan Resources

Conclusion

कम CIBIL स्कोर घर लोन का रास्ता रोक नहीं सकता। 2025 में, SBI, ICICI HFC और PMAY जैसी ऑप्शन्स से लाखों भारतीय अपना घर खरीद रहे हैं। मुख्य बात: स्कोर सुधारें, डॉक्यूमेंट्स तैयार रखें, और सही लेंडर चुनें। जिम्मेदारी से लोन लें, ताकि भविष्य सुरक्षित रहे। आज ही अप्लाई करें और अपने सपनों का घर बनाएं! अगर और मदद चाहिए, तो कमेंट करें।

7 FAQs on House Loans for Low Credit Scores

1. कम CIBIL स्कोर पर होम लोन मिल सकता है? हां, 600+ पर NBFCs से मिल जाता है, लेकिन हाई रेट्स पर। PMAY हेल्पफुल।
2. न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है? 650, लेकिन कुछ HFCs 600 पर देते हैं।
3. इंटरेस्ट रेट्स कितने हैं? 7.35% से 10.50% p.a., स्कोर पर डिपेंड।
4. PMAY के लिए डॉक्यूमेंट्स क्या? आधार, PAN, इनकम प्रूफ, प्रॉपर्टी पेपर्स।
5. स्कोर कैसे सुधारें? टाइमली पेमेंट, डेब्ट कम करें, रिपोर्ट चेक।
6. जॉइंट लोन के फायदे? अप्रूवल आसान, EMI शेयर।
7. 2025 में कोई नई स्कीम? PMAY एक्सटेंडेड, सब्सिडी जारी।